Корпоративный информационный сборник "Лицом к Клиенту" №20 декабрь 2007 г.

Институт кураторства: pro et contra

Заместитель Председателя Правления –
Начальник Службы внутреннего контроля
Негго Алла Александровна

За прошедший год произошло несколько важных перемен в нормативной базе по банковским операциям. Но большая их часть вряд ли будет замечена пользователями финансовых услуг. А вот Положение ЦБ РФ от 7 сентября 2007 г. N 310-П «О кураторах кредитных организаций», вокруг которого велась оживленная дискуссия в прессе, и которое вступает в силу с 1 января 2008 года, заслуживает внимания как кредитных организаций, так и их клиентов.
По мнению руководства Центрального банка, целью введения института кураторов является совершенствование банковского надзора. Основная задача, которая ставится перед куратором – это своевременная и точная оценка экономического положения закрепленной за ним кредитной организации, в том числе, и выявление нарушений в ее деятельности на ранних стадиях. Куратором назначается сотрудник территориального учреждения Банка России, профессиональные и личные качества которого обеспечивают эффективное решение поставленных задач. За ним может быть закреплена как одна, так и несколько кредитных организаций.
Если исходить из заявленных целей и задач, то для клиентов введение кураторства –
еще один механизм контроля устойчивости, надежности банка, и, казалось бы, должно только приветствоваться. Однако любое начинание, связанное с усилением надзора Центрального банка, не обходится без перегибов, способных свести на нет первоначально поставленную цель. И, к сожалению, это могут почувствовать на себе не только кредитные организации, но и их клиенты.
К примеру, все понимают необходимость закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Для нашей безопасности, стабильности государства, важно, чтобы через банки не проходили денежные средства, полученные преступным путем, и тем более деньги, предназначенные для финансирования терроризма. Однако некоторые требования законодательства трактуются надзорными органами настолько буквально, что выхолащивается сама суть закона. В частности, наши клиенты уже привыкли, что у них запрашиваются договоры аренды, лизинга, анкеты на выгодоприобретателей и т.п. – все эти документы никому, практически, неинтересны. Однако стоит банку пропустить платеж хотя бы без одной из этих бумаг, как его тут же начинают подозревать в отмывании денег и (ужас!) в финансировании терроризма. Закон действует уже 7 лет, и все эти годы его обещают доработать.
Остается надеяться, что институт кураторства не будет мешать ни бизнесу, ни клиентам, а станет действенным инструментом для повышения надежности и устойчивости всей банковской системы. В чем, собственно, все мы и заинтересованы.
В заключение, хотелось бы поздравить всех наших клиентов с наступающим Новым годом, пожелать процветания, счастья, и обязательно взаимопонимания. И тогда мы легко справимся с любыми трудностями.